Сбербанк подтверждает свою репутацию «крупнейшей ИТ-компании с банковской лицензией». 20 сентября Андрей Иванов, старший управляющий директор — директор управления торгового финансирования и корреспондентских отношений Sberbank CIB, сообщил о завершении первого этапа работ по созданию ИТ-платформы Сбербанка для проведения сделок торгового финансирования.

Торговое финансирование — классическая область работы банка. Предположим, продавец и покупатель заключают сделку. Они имеют дело друг с другом впервые и работать по предоплате или по предпоставке не готовы. Тем более с малоизвестным зарубежным партнером. Нужен посредник, которому доверяют обе стороны. Покупатель обращается в банк с заявлением на открытие аккредитива на сумму, причитающуюся продавцу за отгруженный товар. Свидетельством о выполнении договора со стороны продавца могут быть, например, документы об отгрузке товара. Как только предмет сделки передан покупателю либо независимому перевозчику, продавец направляет в исполняющий в соответствии с условиями аккредитива банк предусмотренные документы. Банк покупателя осуществляет платеж по аккредитиву согласно полученным из исполняющего банка инструкциям. Все это занимает немало времени, требует большого количества труда и бумаг.

Для автоматизации всех этих процессов в конце 2015 г. в Сбербанке начались работы по созданию новой ИТ-платформы. Сейчас, по окончанию первого этапа, запущена в промышленную эксплуатацию часть системы, автоматизирующая внутренний учет ряда операций торгового финансирования.

Летом следующего года, по окончанию второго этапа, системой смогут воспользоваться клиенты. У них будет индивидуальный личный кабинет по всем продуктам торгового финансирования, в котором можно будет заключать сделки не отходя от своего компьютера. Им будет представлен полный сервис по взаимодействию с банком по соответствующим продуктам. От предварительных консультаций по заключению договоров в области внешней торговли, консультирования по правильной формулировке платежных статей, по особенностям соблюдения валютного контроля и валютного законодательства РФ, до консультирования по структурированию как экспортных, так и импортных сделок торгового финансирования.

Клиенты получат возможность через личный кабинет подбирать себе иностранных партнеров на внешнем рынке, получать рекомендации по различным юрисдикциям, по учету логистических аспектов, таможенных и валютных особенностей различных юрисдикций стран мира. Клиенты получат полную информацию о статусе их операций с продуктами торгового финансирования — аккредитивов, гарантий, контргарантий, инкассо и всех других продуктов, которыми располагает Сбербанк, включая автоматический расчет всех платежей по продуктам в режиме онлайн.

Более того, планируется уведомлять клиента о важных событиях по тем или иным продуктам. Личный кабинет будет напоминать ему о погашении задолженностей, что особенно важно, когда у клиента открыто большое количество аккредитивов, о выплате процентов, о поступлении или не поступлении товара, о растаможке. Система дает возможность уйти от бумажных носителей и является еще одним шагом на пути полного перехода к электронному документообороту.

Программа по развитию глобальной платформы торгового финансирования реализуется на базе и во взаимодействии с основными стратегическими платформами банка — Платформой поддержки развития бизнеса и Единой фронтальной системой. Завершить проект планируется в середине 2018 г.

«В российском финансовом секторе аналогичной разработки пока нет», — отметил Андрей Иванов.

На третьем этапе работ планируется развернуть системы Big Data, которые помогут анализировать глобальные данные о мировых торговых потоках и предоставлять эту информацию клиентам. Также система будет использоваться для внутренних нужд компании. «В рамках проекта Big Data мы будем отслеживать специфику развития нашего продуктового ряда», — объяснил Андрей Иванов.

Кроме того планируется использовать технологию блокчейн, которая позволит объединить в одну систему Сбербанк как банк, финансирующий сделки, со всеми сторонами сделки: продавцами, покупателями, таможней, налоговой инспекцией, санинспекцией, перевозчиками.

"Глобальная цель данной платформы простирается очень далеко. Это, в общем, создание с применением технологии блокчейн абсолютно новой экосистемы, которая сделает внешнюю торговлю абсолютно другой по сравнению с тем, что имеется сегодня",— сказал Андрей Иванов.

Как объяснил нам технический специалист Сбербанка, в настоящее время поводятся исследования возможности использования для этих целей блокчейн-платформы Hyperledger, хотя впоследствии выбор может быть изменен, т. к. существует большое количество проблем, которые мешают использованию этой платформы в промышленной эксплуатации.

Впрочем, как считает специалист, если к плюсам Open Source-решений, к которым относится Hyperledger, добавить плюсы промышленных разработок, которые будет вести сам Сбербанк, то в итоге можно будет решить существующие проблемы.