Ассоциация ФинТех запустила в промышленную эксплуатацию систему для выдачи цифровых банковских гарантий на блокчейн-платформе Мастерчейн. В ходе первой сделки в промышленной среде сервиса ВТБ выдал банковскую гарантию на 392 млн руб. в пользу ПАО МТС. Операция проводилась в режиме реального времени. Благодаря тому, что платформа Мастерчейн прошла сертификацию, заключенные в системе сделки имеют юридическую значимость, документы в Мастерчейн подписываются электронной цифровой подписью и не требуют дублирования на бумаге. Стороны совершают сделки в цифровом виде и за счет отказа от бумажного документооборота значительно экономят на издержках.
К системе могут подключиться как банки-гаранты, так и бенефициары по этим гарантиям: сервис позволяет им обмениваться информацией в единой доверенной среде. Так, бенефициар (в чью пользу банк оформил гарантию) может в режиме реального времени получить информацию о выпущенной гарантии и убедиться в подлинности документа. Система упрощает банкам и бенефициарам работу с гарантиями: сегодня их верификация занимает значительное время, поскольку для этого бенефициарам необходимо отдельно связываться с банком.
Технология распределенного реестра, на которой работает платформа Мастерчейн, обеспечивает безопасность сделки и неизменность данных. Это исключает возможность проведения мошеннических операций.
К системе для выпуска цифровых банковских гарантий на платформе Мастерчейн в настоящий момент подключаются: «Газпром нефть», Альфа-банк, ПСБ, Райффайзенбанк и «Ак Барс». Участники системы устанавливают собственный узел сети Мастерчейн для работы с цифровыми банковскими гарантиями. Ранее для апробации системы проводились пилотные транзакции в тестовой среде. После перевода сервиса в промышленную эксплуатацию сделки могут больше не дублироваться на бумаге, а взаимодействие участников друг с другом регулируется утвержденной сторонами моделью договорных отношений.
Мастерчейн — первая сертифицированная в России блокчейн-платформа, использующая российские средства криптографической защиты информации. Мастерчейн разработан Ассоциацией ФинТех совместно с Банком России и участниками финансового рынка.
«Платформа Мастерчейн — это новая инфраструктура для финансового рынка, которая позволяет банкам и компаниям безопасно обмениваться данными и заключать сделки в электронном виде. Запуск сервиса „Цифровые банковские гарантии“ на Мастерчейн — значимый шаг в цифровизации экономики и сокращении транзакционных издержек участников сделок торгового финансирования. В будущем к системе смогут подключиться страховые и логистические компании. Мы видим значительный интерес к сервису и планируем развивать платформу Мастерчейн для работы с другими типами сделок в рамках торгового финансирования», — прокомментировала генеральный директор Ассоциации ФинТех Татьяна Жаркова.
«МТС продолжает внедрять новые инновационные технологии в области казначейства. Представленное Ассоциацией ФинТех решение имеет ряд существенных преимуществ, поскольку дает возможность безопасно совершать операции с банковскими гарантиями одновременно со множеством участников как в качестве бенефициара, так и принципала. Учет гарантий в сети „Мастерчейн“ позволит нам консолидировать информацию обо всех выпущенных банковских гарантиях в пользу Группы МТС в единой системе, что существенно ускорит процесс их выпуска и получения, снизит операционные затраты на администрирование, увеличит конкуренцию среди банков-участников, а главное — сделает процесс выпуска абсолютно прозрачным и безопасным», — отметил директор департамента корпоративных финансов и казначейства МТС Александр Смирнов.
«ВТБ в рамках цифровой трансформации продолжает создавать ИТ-сервисы, которые упрощают и ускоряют взаимодействие банка с клиентами. Мы первыми в России смогли привести наши системы в соответствие требованиям и запустить промышленную выдачу электронных банковских гарантий через платформу Мастерчейн, это позволяет ускорить процесс получения гарантии бенефициаром, сократить бумажный документооборот. Кроме того, размещение данных в распределенном реестре нивелирует риски фальсификации гарантии», — заявил заместитель президента-председателя правления ВТБ Вадим Кулик.
