Как работает ипотека?

На современном рынке кредитно-финансовых услуг ипотека является наиболее популярной, поскольку в условиях сегодняшних реалий становится практически единственным шансом на приобретение жилья. Однако, многие люди не имеют даже малейшего представления о том, как работает данный продукт.

Как она работает?

Разумеется, условия ипотечного кредитования в каждом банке определяются в индивидуальном порядке. Однако, принцип работы в общих чертах происходит по одной схеме:

• Первоначально клиенту необходимо подать заявку на оформление ипотеки. В заявке нужно указать не только желаемую сумму и срок кредитования, но и также цель кредита. То есть нужно сперва выбрать жилье, а потом оформлять кредит. Банк при принятии решения также учитывает и объект недвижимости, который выбирает человек. Это может быть новое жилье или вторичный рынок недвижимости. Вместе с заявкой на предоставление кредита подается также и пакет документов, установленный банком;
• После получения заявки банк внимательно изучает предоставленные документы. Также на данном этапе оценивается кредитная история и рейтинг заявителя. Это необходимо для определения уровня платежеспособности клиента. Если банк приходит к решению, что заявитель не сможет вносить платежи по ипотечному кредиту, то по заявке выдается отказ. В противном случае клиент получает положительное решение по заявке;
• После получения одобрения банка на ипотечное кредитование заемщик может подписать договор купли-продажи с продавцом объекта недвижимости. Рассчитывается по данному договору с продавцом банк, хотя формально это делает покупатель, ведь зачисление на счет продавца проходит через счет заемщика. То есть банк сперва зачисляет деньги на счет заемщика и сразу же переводит их продавцу;
• После оформления перехода прав собственности к новому владельцу банк накладывает на приобретенный объект недвижимости обременение. При этом никаких документов кредитно-финансовая организация у клиента не забирает, а просто вносит данные о купленной недвижимости в единый реестр;
• Теперь заемщику остается своевременно и в полном объеме вносить платежи по ипотечному кредиту согласно установленному графику. Как только кредит будет погашен, банк снимает обременение. Если же заемщик не исполняет долговых обязательств по договору, то банк через суд может забрать залоговое имущество.