Форум разработчиков банковских систем верен своим традициям

БАНКОВСКОЕ ПО

В Москве завершился традиционный смотр информационных банковских технологий - ХII международный форум разработчиков интегрированных банковских систем. В нем приняли участие практически все игроки отечественного рынка автоматизации кредитно-финансовых учреждений, представив как новые, так и проверенные практикой продукты и технологии.

На конференции, сопровождавшей работу форума, обсуждались наиболее значимые сегодня для бизнеса темы - построение эффективной ИТ-инфраструктуры банка и вопросы интеграции прикладных систем, розничные технологии и аналитические решения. В этом году заметно выросло число банков, согласившихся поделиться своим опытом реализации ИТ-проектов. Обычно малодоступный в силу закрытости этого бизнеса, подобный опыт тем более интересен как практическое воплощение существующих возможностей и средств автоматизации.

Сегодня, как сказал на пленарном заседании форума председатель правления группы компаний "Центр финансовых технологий" (ЦФТ) Александр Погудин, рынок двигают две основные пружины. Первая - это рост капитализации, в чем заинтересованы все банки, желающие остаться на плаву. Проявлением этой тенденции являются процессы слияний и поглощений, развитие инфраструктуры, привлечение инвесторов. Стоимость банка определяется его капиталом, размером филиальной сети и ее управляемостью. Последний фактор зависит от наличия централизованного решения для всей банковской инфраструктуры, от степени управляемости ресурсами, технологиями, продуктовым рядом, процедурами изменений и пр. Решение всех этих задач делает банк сильным игроком на рынке.

Другой движущей силой рынка г-н Погудин назвал сегмент розничных услуг, который стремится использовать клиентскую базу и инфраструктуру самых разных сетевых бизнес-структур; так, банковский бизнес в тех или иных формах уже выплеснулся в торговые сети. У населения страны практически нет кредитной истории, и поэтому даже информация о коммунальных и других платежах (например, для оценки продуктовой корзины клиента) является ценной для банков. Пример такого проекта - сервисная карта (в частности, карта лояльности, которая предъявляется при каждой покупке). Торговая сеть на ее основе имеет возможность строить гибкую политику скидок, а банк - делать оценку платежеспособности клиента и кредитовать его с минимальными рисками. Однако для реализации подобных розничных проектов нужна надежная технология.

Сегодня банки-клиенты требуют, чтобы информационная система (ИС) обеспечивала развитие бизнеса в ходе слияний или поглощений, быстрое внедрение новых продуктов, повышение производительности банковских систем, снижение операционных издержек, соответствие отчетности требованиям регулирующих органов, поддерживала экспансию бизнеса в новые регионы, рост клиентской базы и инновационные решения. Сегодня разработчик ПО все чаще, отходя лишь от роли вендора, становится партнером банка в решении задач присоединения филиалов, интеграции разных ИС в единое решение, формирования нормативной и управленческой отчетности, в развитии информационной инфраструктуры филиальной сети.

ИТ-инфраструктура и интеграционная платформа банка

Предыстория пошагового строительства ИС в банках в ходе развития бизнеса и автоматизации слабо связанных между собой инфраструктурных направлений привела к созданию зоопарка технологических решений и в конечном счете к неэффективному использованию ИТ и плохой управляемости бизнеса. Поэтому вопросы интеграции разнородных ИС вышли сегодня на первый план. На практике при решении различных бизнес-задач интеграционные подходы в той или иной форме все чаще проникают в банковские ИС (на уровне организации бизнес-процессов, оперативного управления, консолидации данных, взаимодействия с клиентами, телекоммуникационной инфраструктуры и пр.). Они реализуются на базе централизованных автоматизированных банковских систем (АБС) или специализированных решений на основе хранилищ данных (ХД), а теперь - и с использованием интеграционных платформ (ИП). Принципы EAI (Enterprise Application Integration) базируются на интеграции приложений на основе общей программной шины ESB (Enterprise Service Bus) и множества адаптеров. Интересно, что такой подход возрождает идею выбора лучших в своем классе продуктов и связывания их на базе ИП. Однако внедрение ИП может потребовать изменения приложений, как разработанных собственными силами, так и заказных, что приведет к непредсказуемому росту бюджета проекта и поставит под сомнение необходимость его реализации, что зачастую и встречается на практике. Кроме того, внедрение ИП тесно связано с уровнем зрелости ИТ банка и, как прозвучало на форуме, для большинства российских учреждений не является сегодня необходимым и возможным.

На выставке интеграционные средства нового поколения были представлены в основном западными фирмами. Корпорация Sonic Software предложила линейку продуктов для интеграции бизнес-приложений на основе архитектуры SOA, а компания БИС представила решение задачи интеграции для автоматизации процессов предкредитной обработки заявок и погашения кредита многофилиального банка с использованием шины Sonic ESB и сервера Sonic Orchestration Server. Фирма CMA анонсировала новую версию ИП Processware Integration Environment (PIE) 5.0 собственной разработки, отвечающую принципам архитектуры SOA и объединяющую все применяемые приложения в рамках единой бизнес-логики. Oracle представила семейство продуктов Oracle Fusion Middleware, предназначенное для интеграции гетерогенных данных и процессов. Компания Fidelity, интересы которой в России представляет фирма EGAR Technology, продемонстрировала АБС последнего поколения FIS Profile, работающую в режиме реального времени. В этом решении на базе ИП Xpress Enterprise Services реализована концепция единого интеграционного поля для всех сервисов предприятия, имеющих отношение к работе с клиентом (Enterprise Customer Integration).

Подход к интеграции, принятый в "Диасофте", строится на принципах SOA с использованием ИП разных производителей. Он предполагает постепенное развитие инфраструктуры банка, поэтапное инвестирование средств в интеграцию, возможность участия банка в самостоятельной разработке отдельных компонентов. Сегодня компания ведет проекты по интеграции собственных продуктов, планируя создавать типовые интеграционные решения и привлекая своих партнеров (IBM, Microsoft, Oracle, BEA WebLogic) с целью расширения списка ИП.

R-Style Softlab предлагает крупным и многофилиальным банкам централизованную АБС RS-Bank v.6, а в качестве инструмента интеграции рекомендует информационно-аналитическую систему RS-DataHouse на платформе Oracle.

"Инверсия" выпустила внедренную в ряде банков (Хансабанк, Алмазэргиэнбанк, банк "Московский капитал") версию АБС "Банк ХХI век", позволяющую централизованно управлять филиалами, а также решение с полнофункциональным Web-интерфейсом для подключения филиалов и территориально распределенных учреждений через спутниковую связь. Вышли новые продукты. Это система "Бизнес-досье" на основе ХД, где собирается не только информация о клиентах, сотрудниках, контрагентах банка и всех связях между ними, но и истории их взаимоотношений. Финансовый интегратор Fintegrum на базе ХД и СУБД Oracle предназначен для автоматизации управленческого учета и финансового анализа деятельности кредитных организаций.

Последняя разработка Intersoft Lab - мультиплатформенное хранилище данных "Контур Корпорация"- поддерживает СУБД Oracle Database и Microsoft SQL Server. На его основе реализован широкий набор прикладных решений для управления корпоративной эффективностью, в том числе для финансового планирования, управленческого учета, сценарного моделирования, прогнозирования и риск-менеджмента.

У компании "Программные системы и технологии" (ПСиТ) свои подходы к интеграции и построению ИТ-архитектуры применительно к розничному банку. Учитывая, что российские поставщики АБС предлагают ритейловые системы как отдельные модули, а с фронт-офисными и аналитическими системами для ритейла дело обстоит плохо, да и к тому же АБС не содержит функций процессинга, следует, считают в компании, укрупнять объекты банковской инфраструктуры (например, фронт-, бэк-офисные, ритейловые системы и пр.) с целью их интеграции. Полнофункциональная ритейловая система 3Card-R с готовыми сервис-адаптером и модулем процессинга, разработанная ПсиТ, уже применялась совместно с продуктами компаний "Диасофт", CSBI, R-Style Softlab, ФОРС и др.

Молодая фирма "Неофлекс" оказывает услуги по выполнению интеграционных проектов с использованием самых современных подходов, основанных на принципах SOA и открытых стандартах. Специалисты компании имеют опыт работы с промышленными ИП IBM WebSphere, BEA WebLogic, SonicESB, Microsoft BizTalk Server и др.

Банк и частный клиент

Розничный бизнес - передовая линия банковской конкуренции. Лидеры стремятся упрочить свое положение, расширяя филиальную сеть, унифицируя продуктовый ряд, снижая себестоимость операций и стремясь оперативно управлять рисками. Банки, настроенные на захват определенных ниш, заинтересованы в территориальной экспансии и быстром выводе продуктов на рынок. Основой для развития розницы банков - обладателей сети корпоративных клиентов могут стать удачные зарплатные проекты и сложные кредитные розничные продукты.

Разработчики АБС спешат восполнить пробелы в своей продуктовой линейке для ритейла и, учитывая многообразие бизнес-целей, создать решения для задач разного масштаба и разных направлений. Компания "Диасофт" предлагает единую платформу автоматизации розницы Diasoft FA# Retail.5NT, поддерживающую масштабирование бизнеса в различных измерениях. На основе архитектуры SOA ведется разработка универсального фронт-офиса электронных платежей, обеспечивающего доступ клиентов банка к финансовым услугам через различные электронные устройства, а также взаимодействие с внешними платежными системами. R-Style Softlab в дополнение к своим розничным системам RS-Retail и RS-Loan разработала технологию для создания виртуального банковского офиса на базе приложения "Интернет-клиент для физических лиц" системы InterBank.

В ЦФТ считают, что для повышения устойчивости розничного бизнеса наряду с наращиванием клиентской базы и развитием федеральной сети важной становится реструктуризация доходов, а именно повышение комиссионных доходов в структуре баланса банка. Для этой цели ЦФТ предлагает новые проектные решения. В их числе как процессинговые продукты, так и услуги, например прием платежей, денежные переводы, мобильные и пластиковые сервисы и пр. Они реализованы в системах "Золотая Корона", "Город", Faktura.ru, "Медполис". Свои проектные решения ЦФТ строит, отталкиваясь от бизнес-целей банка, обеспечивая со своей стороны маркетинговой поддержкой в ходе дальнейшего развития и продвижения банковских продуктов и услуг. Условно эти решения можно разделить на три группы: комплексные - для многофилиальных универсальных банков, целевые и стартовые проекты. Комплексные централизованные решения ориентированы на рост филиальной сети, повышение капитализации, прозрачности и управляемости. Целевые проекты востребованы тогда, когда нужно в короткий срок охватить определенные сегменты рынка (например, ипотечного кредитования). Стартовые позволяют банку с минимальными затратами начать новый бизнес.

Пока поставщики АБС дописывают фронт-офисные и другие недостающие компоненты для автоматизации розничного обслуживания, производители специализированных систем дистанционного банковского обслуживания (ДБО) совершенствуют этот целевой для них сегмент.

Лидер среди разработчиков систем ДБО компания "Банк’с Софт Системс" (БСС) выпустила очередной релиз системы "Частный клиент" 1.7. В нем появился новый сервис "Мобайл-клиент" для управления счетами с помощью Java-приложения с мобильного телефона. По набору услуг "Частный клиент" покрывает все возможные варианты обслуживания физических лиц. Задачи интеграции системы ДБО частных лиц в банковскую ИТ-инфраструктуру сложны, поскольку призваны обеспечить взаимодействие с самыми разными ритейловыми, карточными и CRM-системами. Готовые решения такого рода созданы для продуктов "Инверсии" (Invocard, Invoretail), ПСиТ (3Card-R), "Диасофта" (Diasoft 5NT). На форуме БСС анонсировала новую, реализованную на Java трехзвенную платформу BSSolutions, на которой в дальнейшем будут строиться продукты компании. Начало продаж запланировано на весну 2007 г.

Компания ИНИСТ создала новый вариант Web-интерфейса в системе "ИНИСТ Банк-клиент" для упрощения работы частных лиц по заполнению форм финансовых документов. Для обмена информацией реализовано интерактивное ее взаимодействие с АБС. Ряд новых разработок показала фирма РФК, в частности модуль "Ипотечное кредитование", построенный на базе системы "Персона-банк" и призванный автоматизировать обслуживание клиентов-заемщиков через Интернет.

ИТ-проекты в банках: задачи и проблемы

Особый интерес у участников форума вызвали выступления представителей ведущих российских банков, рассказавших о реальных ИТ-проектах.

Сибакадембанк - один из самых динамично развивающихся региональных финансовых институтов в России и технологический лидер на региональном рынке банковских услуг. Его управляющий директор Реваз Бухрадзе считает важным различать маленькие и крупные ИТ-проекты с точки зрения типовых показателей успешности реализации - сроков, бюджета, результата. На практике, отметил он, для малых проектов характерна недооценка их значимости и плохая постановка задачи, появление новых требований со стороны заказчика в ходе исполнения и, как следствие, срыв сроков и превышение бюджета. Основная проблема таких проектов - недостаток ресурсов. Крупный проект, как правило, хорошо обеспечен ресурсами, но сталкивается с политико-психологическими проблемами (слабая поддержка со стороны топ- менеджеров, избыточное политизирование, плохая координация работ) и может иногда досрочно закрыться по необъяснимым причинам. Забюрократизированность определенных процедур (например, невозможность провести платежи по ряду статей) создает сложности в управлении бюджетом. Фокусирование на достижение высокого качества также характерно для крупных проектов. В результате создаются идеально выполненные отдельные фрагменты системы, но в целом практическая отдача даже не окупает вложенных средств.

Для преодоления подобных трудностей надо еще до старта проекта продумать все возможные потенциальные риски и предусмотреть действия по парированию наиболее вероятных из них. Важной является формализация как отношений между ключевыми игроками и участниками проекта (распределение ролей, полномочий, ответственности), так и самого процесса его реализации с фиксацией всех ключевых решений. Менеджер проекта должен быть дипломатом, способным находить компромиссные решения в конфликтных ситуациях.

Опыт многопрофильной финансовой структуры, основу которой составляет банк УРАЛСИБ, показывает, что, поскольку проектная деятельность весьма затратна, некоторые задачи дешевле решать, не используя проектную методологию. Последние пять лет в УРАЛСИБе при проектировании руководствуются стандартами PMI (Project Management Institute), адаптированными под особенности предприятия. Большое внимание уделяется планированию работ, для чего используется продукт MS Project. Крупнейший из проектов - по объединению пяти банков, вошедших в состав УРАЛСИБа, - осуществлялся с использованием собственных ресурсов и частичным привлечением сторонних исполнителей. Компания БИС - одна из участниц проекта - выступила не в традиционной для себя роли поставщика ПО, а отвечала за контур формирования обязательной финансовой отчетности. Сложность задачи состояла в том, что во всех пяти банках эксплуатировались разные АБС и наряду с выпуском консолидированной отчетности надо было строить отчеты еще и в разрезе специфических внутренних структурных образований.

Многофилиальный Связь-банк с декабря 2004 г. ведет ряд проектов по замене устаревших ИС продуктами компании ЦФТ (АБС и розничная система) и построению централизованного решения для всей филиальной сети с целью технологической стандартизации, оперативного внедрения новых продуктов и услуг, сокращения затрат по сопровождению и доработкам ПО. Розничная система внедрена сегодня в 29 филиалах Связь-банка. Создается центр обработки и корпоративная сеть передачи данных, к которой подключен уже 31 филиал. Кроме этих базовых проектов идет создание "Расчетного центра клиента" на основе системы "Банк-клиент" компании БСС и решения от РФК, позволяющего крупным клиентам управлять своими финансовыми ресурсами. С помощью продукта "Контур Корпорация" фирмы Intersoft Lab реализованы сбор данных и формирование сводной отчетности в головном банке. Важными факторами успеха столь масштабной ИТ-реконструкции стали участие представителей бизнеса в проектной команде и поддержка руководства (в форме контрольного комитета под управлением финансового директора банка), ориентация на жесткие планы, выделение приоритетных направлений ведения работ, профессионализм проектной команды. Общей проблемой, считают в банке, является недостаток квалифицированных кадров и их завышенные запросы по оплате труда.

Банк "Союз" специализируется на факторинговых операциях - новом направлении финансового бизнеса в России. Необходимость в его автоматизации определяется сложностью этой финансовой услуги, в оказании которой задействованы многие подразделения. Приобретение зарубежного коробочного продукта, где факторинг широко и давно развит, сопряжено с проблемой, обусловленной особенностями законодательной базы, а также высокой его стоимостью (170-300 тыс. долл.). Первоначально факторинг в банке "Союз" был автоматизирован с помощью собственной, а впоследствии заказной разработки, выполненной специалистами компании "Диасофт". Созданный модуль выполняет только учетные функции по факторинговым операциям для юридических лиц, что составляет примерно 30% функциональности типичного западного продукта. На форуме решения для автоматизации факторинга представила также фирма "Инверсия". Кроме того, компания IBS предложила локализованное решение KASTLE Factoring индийского вендора 3i Infotech.

Сотрудник Европейского трастового банка и эксперт "Клуба банковских аналитиков" Наталья Захарова коснулась задач практической реализации требований законодательных, нормативных и внутренних документов в сфере противодействия легализации преступных доходов. Она отметила, что в банках подход к этой теме меняется. На сегодняшний день становится важным не только формально исполнять требования нормативных документов - эта задача более или менее полно уже решена, - но и минимизировать банковские риски, исключить вовлечение банка в сомнительные операции, когда он, сам того не желая и не ведая, становится звеном какой-либо "серой" схемы. И еще. Во многих банках пришли к пониманию того, что если уж тратить ресурсы на ведение внутреннего контроля в целях противодействия легализации преступных доходов, то следует организовать дело таким образом, чтобы результаты можно было бы использовать в интересах самого банка (получать аналитические данные, оптимизировать операции). Докладчик выделила основные направления работ по внутреннему контролю (идентификация клиентов и выгодоприобретателей, выявление необычных, сомнительных операций и операций, подлежащих обязательному контролю, контроль отчетов, направляемых банками в "Росфинмониторинг", проверка качества транзитных платежей относительно требований законодательства зарубежных стран) и предложила подходы для их решения.

За три дня работы конференции обсуждались и другие важные для развития банковского бизнеса вопросы - управление бизнес-процессами и рисками, построение специализированных и уникальных решений и пр. В заключение следует отметить, что, несмотря на то что за весь двенадцатилетний период своей жизни форум знавал и лучшие времена, сегодня традиционная форма его проведения по-прежнему наполнена актуальным содержанием и уникальна по представительности и поддержке со стороны отечественных разработчиков банковского ПО.