Цифровой мир стремительно меняется. Причем по спирали, в полном соответствии с классиками немецкой философии. Еще пару лет назад эксперты доказывали необходимость централизации ресурсов и показывали выгоды перехода к облачной модели. Сейчас это уже никому доказывать не нужно, это реальность, а аналитики уже вовсю прогнозируют грядущую децентрализацию, в которой облако станет лишь одним, хотя и очень важным, узлом нового цифрового мира, в котором будут связанные напрямую люди, роботы, вещи, машины. Специалисты пытаются понять, что принесет новый виток спирали развития цифрового мира, оценить новые возможности и риски.
Криптовалюты и Интернет вещей
Технологии развиваются не сами по себе. Их развитие определяется запросами рынка, требованиями потребителей. Потребителю, как правило, не интересно ходить за пивом и колбасой в магазин. Он хочет открыть свой холодильник и достать их оттуда. И чтобы они там всегда были. И в новом цифровом мире Интернета вещей это вполне достижимо.
Умный холодильник контролирует количество пива, прогнозирует потребности хозяина и при необходимости связывается с умным магазином, в котором заказывает нужный продукт. Умный магазин принимает заказ и высылает холодильнику дрон с пивом. Технически это уже и сейчас возможно. Не решен лишь вопрос оплаты. Но раз холодильник умный, почему бы ему самому не заработать денег для хозяина?
На чем он может заработать? На предоставлении услуг другим участникам децентрализованной сети, хотя бы другим холодильникам. Например, услуг по проведению и подтверждению транзакций в блокчейн-цепи — проверкой записей и формированием блоков. Выполнив такие операции для других, холодильник получает запись о проделанной работе, которую потом может поменять на что-то нужное для него. В частности, на передачу его транзакции в магазин на оплату пива и дрона по его доставке. Эту запись можно назвать долговой распиской, токеном, средством обмена, название сути не меняет — это запись о проделанной им для функционирования распределенной сети работе. Добавляем защищающую запись криптографию — открытый и закрытый ключ — и получаем криптовалюту.
Читайте по теме:
Криптовалюты и финансовые пирамиды
Сторонников криптовалют часто обвиняют в строительстве финансовых пирамид. Давайте рассмотрим классическую пирамиду. Условный «мавроди» печатает 100 красивых бумажек, называет их акциями и продает по рублю, обещая через неделю удвоить стоимость акций и выкупить за два. Через неделю печатает и продает 200 новых бумажек (акций) и с полученных 200 руб. выкупает сто бумажек у первых обладателей (или просто дает обязательство выкупить — «начисляет проценты»), которые получают 100%-ную прибыль. После этого успех счастливчиков пиарится и пирамида начинает стремительно расти до тех пор, пока не кончатся желающие покупать волшебные акции. Тогда пирамида схлопывается. Условный «мавроди» отправляется на нары, а волшебные акции превращаются в резаную бумагу.
В случае криптовалют ситуация другая. Разработчики запускают систему и продают участникам 100 токенов. Участники платят этими токенами друг другу за различные услуги, а майнер подтверждает правильность переводов в этой децентрализованной и изначально не доверенной среде (задача византийских генералов), используя свои вычислительные мощности — осуществляя майнинг. За это он автоматически получает от системы вознаграждение, например 10 токенов, и токенов в системе становится 110, т. е. осуществляется эмиссия криптовалюты.
Один централизованный «мавроди», эмитирующий внутреннюю ценность, заменяется на децентрализованного коллективного. Причем «мавроди» может стать каждый участник системы.
Привлечение новых участников повышает активность в системе, растет необходимость в проведении платежей, их подтверждении, что, как следствие, приводит к увеличению количества эмитированных токенов. А если интерес к системе будет потерян — например, появится более интересная, то система может схлопнуться, участники из нее просто уйдут и ее токены будут никому не нужны, а деньги, потраченные на их покупку, потеряны.
В то же время эмиссия токенов не может быть произвольной, она жестко зависит от активности участников, осуществляющих в ней операции и активности майнеров. Все идет по четким открытым правилам, по заранее согласованному программному алгоритму. И в этом ее принципиальное отличие от «пирамиды».
Кроме того, поскольку система выполняет реальную работу, процесс схлопывания будет не одномоментным, как в случае с МММ или ГКО. Все как в реальном мире — старая система будет постепенно угасать, новая, более прогрессивная набирать обороты.
Однако это все в идеале. В реале — криптовалюты могут быть разными. Ведь создать и запустить свою криптовалюту может каждый. И заложить в нее свои правила, открывающие лазейки для самых разных злоупотреблений.
Другая проблема — при низкой капитализации появляются большие возможности для спекулянтов, раскачивающих рынок. И здесь нет никаких отличий от биржи, на которой продаются акции. Так же может надуваться и лопаться «пузырь», так же нужно отделять добросовестных участников от мошенников. Так что без участия регулятора, пожалуй, не обойтись.
читайте по теме:
Юридические аспекты. Позиция Минфина
К криптовалютам в России отношение настороженное. Вроде пока не запрещены, но и не разрешены. Какая-то серая зона. Когда на одной из конференций я задал вопрос залу: «Кто имел дело с криптовалютой?», то поднятых рук не было, а один из слушателей заметил, что такие вопросы задавать неприлично. Как будто я спросил: «Кто по вечерам грабит старушек у своего подъезда?»
Выпуск денежных суррогатов в России запрещен. Но вот определения денежного суррогата нет. Поэтому непонятно, является ли им криптовалюта. Нет и ответственности за выпуск и использование денежных суррогатов.
Ситуация может измениться уже в этом году. О юридическом статусе криптовалют в России и мире рассказал на апрельской конференции Blockchain & Bitcoin Conference Russia Артем Толкачев, управляющий партнер юридической фирмы «Толкачев и Партнеры». По его словам, Министерство финансов уже два года пытается запретить биткоин. Сейчас законопроектов два.
«Один вводит административную ответственность. На данный момент он прошел последнюю подготовительную стадию (антикоррупционную экспертизу) и готовится к внесению в Государственную Думу. Согласно ему Банк России будет наделен полномочиями по анализу информационного пространства и выявлению сайтов о денежных суррогатах и их блокировке. Достаточно странные полномочия для финансового регулятора. Этот законопроект предполагает административную ответственность, причем только для юридических лиц», — сообщил Артем Толкачев.
В нем вводится определение: «Денежный суррогат — объект имущественных прав, в том числе в электронном виде, используемый в качестве средства платежа и (или) обмена и непосредственно не предусмотренный федеральным законом», — под которое подпадает криптовалюта.
«Отдельно выделен законопроект, предлагающий ввести уголовную ответственность для юридических и даже физических лиц. Предполагается его внесение в Госдуму в ближайшее время. Определение денежного суррогата будет тем же. За изготовление (выпуск), приобретение в целях сбыта и сбыт денежных суррогатов планируется сажать на срок до четырех лет. За изготовление (выпуск), приобретение в целях сбыта, сбыт денежных суррогатов, совершенные лицом, осуществляющим управленческие функции в финансовой организации, будут давать до семи лет с лишением права заниматься определенной деятельностью до трех лет», — добавил Артем Толкачев.
Позиция Следственного комитета
Позицию Минфина поддерживает и Следственный комитет.
«Электронные деньги — инструмент упрощающий движение легальных фиатных денег. Криптовалюта же не обеспечена никакими активами, фактически это оборот воздуха», — сказал в интервью РБК ТВ представитель Следственного комитета России Георгий Смирнов. Интересно, что такие же доводы приводились в отношении американской валюты в США в
Фиатные деньги, такие как доллары, евро, рубли, самостоятельной стоимости не имеют. Их номинальная стоимость устанавливается, обеспечивается и гарантируется государством посредством его авторитета и власти. И государство опасается, что криптовалюты, которые по крайней мере обеспечены затратами вычислительных мощностей и могут иметь встроенные ограничения на эмиссию и самостоятельную ценность в виртуальном мире в рамках своей сети, могут начать конкурировать с национальными деньгами.
Впрочем, опасения государства сильно преувеличены. Даже самая популярная криптовалюта — биткоин, не может сейчас выступать как средство сбережения. Да, в
Волатильность криптовалют очень большая, сильно зависящая от действий регуляторов. Pынок относительно маленький и легко уязвим для атак спекулянтов. Да и в России они мало используются. Так что угрозы рублю они сейчас не представляют.
Другая озвученная Следственным комитетом причина необходимости у нас запрета криптовалют — анонимность транзакций, которая может привести к финансированию терроризма. В качестве примера Георгий Смирнов привел случай, когда у подозреваемых в терроризме на компьютере был обнаружен кошелек криптовалют. Пример не очень убедительный, уверен, что на том компьютере можно было найти и американскую Windows и какой-нибудь входящий в Реестр российского ПО антивирус типа Касперского. Никто же не призывает на этом основании запрещать все эти продукты.
Более убедителен международный пример торговли наркотиками при помощи биткоина через интернет-площадку Silk Road. Так что проблема действительно есть. Но может надо просто научиться работать в новых условиях?
Американским спецслужбам анонимность кошельков биткоина как-то не мешает — находят и сажают. Если скрывающееся лицо хотя бы однажды допустит ассоциацию конкретного адреса с собой, то станет известно лицо по всем сделкам этого кошелька до и после. Если в цепочке транзакций с подозрительным кошельком удалось идентифицировать участника, например при обмене криптовалюты, то в реальности можно проанализировать его связи и найти хозяина интересующего спецслужб кошелька. В виртуале скрыть все следы нелегко. Aнонимность в Интернете весьма условна. А вот наличные деньги являются полностью анонимными, их то в основном и используют преступные элементы.
Кроме того, криптовалюты занимают последнее место в рейтинге опасений ФАТФ, связанных с финансированием терроризма. Эту позицию также поддерживают в МВФ и в американском агентстве по борьбе с отмыванием денег.
Да и у нас можно просто запретить анонимные кошельки и ввести обязательную идентификацию — тогда наоборот все транзакции будут прозрачными. И это будет отличным способом борьбы с коррупцией.
Другой довод, выдвигаемый Следственным комитетом против криптовалют, — макроэкономический. «Я надеюсь, что это явление будет у нас в стране запрещено. Основной инструмент кредитно-денежной политики, которым пользуются страны всех стран мира, — контроль за объемом денежной массы в обращении. В России сейчас проводится довольно жесткая кредитно-денежная политика, которая приводит к сжатию денежной массы. В этих условиях потребность в денежных суррогатах будет возрастать. Они будут использоваться для покупки товаров и сырья. Последствиями может быть инфляция и гиперинфляция. В Японии, странах Европы и США проводится мягкая кредитно-денежная политика, основным источником инвестиций является банковский кредит, ставка банковского кредитования низкая и потребности в денежных суррогатах нет. У нас в условиях сжатия денежной массы основным источником финансирования является господдержка и сейчас различные структуры находятся в поисках того, чем заместить ее», — сказал Георгий Смирнов.
В целом довод спорный. Во-первых, почему если странам Запада мягкая кредитно-денежная политика помогает, то России нужно проводить жесткую? Тем более что среди наших экономистов единого мнения на этот счет нет, и многие считают, что нам тоже надо проводить мягкую политику, чтобы стимулировать экономику. Во-вторых, как-то странно принимать законодательство под определенную кредитно-денежную политику. Она ведь может поменяться. В третьих — правительство не боится привлекать средства зарубежных инвесторов, более того делает все, чтобы их получить, что в условиях санкций совсем не просто. Чем с точки зрения экономики привлеченные кредиты в долларах отличаются от привлеченных кредитов в биткоинах? Впрочем, эти вопросы лучше задавать Минфину.
Позиция блокчейн-сообщества
К чему приведет запрет криптовалют в России? C этим вопросом обратимся к нашему эксперту Ивану Тихонову из Bits.media. Вот что он ответил: «Если запрещать криптовалюты целиком, а не вводить регулирование, то будет только черный рынок. И будет обязательно, так как технически это легко осуществимо, а ликвидность будет все возрастать из-за легального оборота криптовалюты на зарубежных рынках. Соответственно государство не сможет получить никаких налогов и не будет иметь возможность на что-то влиять. Запрет уберет только легальный рынок. Запрет — это отказ от ответственности, а не возможность регулирования».
По его словам, также запрет создаст спрос на действительно анонимные криптовалюты, использующие встроенные миксеры, кольцевые подписи, системы маскировки трафика. На данный момент они популярностью не пользуются, так как нет спроса. Если будет введено преследование, то спрос появится, а методов противодействия подобным технологиям пока что нет , в отличие от биткоина, который открыт и легко обнаруживается в трафике у провайдеров.
«Еще при запрете могут страдать невиновные пользователи, чьи ПК были заражены вирусами, которые майнили на их компьютере. Факт того, что майнер был установлен неумышленно, доказать довольно сложно», — отметил Иван Тихонов.
«Запрет работы с криптовалютами ударит по развитию блокчейн-технологий в России. Будет отток ИТ-специалистов за рубеж, где там будут развивать эти технологии. За рубежом появятся первые крупные компании, будет создаваться и оттачиваться регулирование. В итоге через несколько лет это так или иначе к нам придет, но своего бизнеса у нас не будет, поэтому мы будем копировать их законы, пускать их бизнес к нам. Вместо того, чтобы создавать свой и заработки в страну привлекать, продавая свои решения за границу. Собственно, уже сейчас наши инвестиции идут в зарубежные стартапы», — посетовал эксперт.
Он также отметил, что запрет не снимает рисков участия населения в хайпах, пирамидах и других рискованных и мошеннических схемах, а также не снижает риск потери ими средств. «Тут может помочь только регулирование, просвещение и обучение, о чем говорит уже целый ряд экспертов», — считает Иван Тихонов.
«Все риски, которые обозначены в связи с использованием криптовалют, и так уже описаны в законодательстве вместе с наказаниями, новых рисков по факту нет», — резюмировал он.
Ситуация в мире
В разных странах регуляторы относятся к криптовалютам по-разному.
22 октября 2015 г. суд Евросоюза вынес знаковое судебное решение, в соответствии с которым услуги по обмену биткоинов на национальные валюты не подлежат обложению НДС. При этом суд не анализировал законность использования биткоина как средства платежа, он только отметил, что биткоин является так называемым договорным" средством платежа, т. е. средством платежа между лицами, которые договорились принимать его в таком качестве. Другими словами, для налоговых целей биткоин рассматривается как услуга.
В США регулированием криптовалют занимаются Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), комиссия по торговле товарными фьючерсами, комиссия по ценным бумагам и рынкам. В штате Нью-Йорк желающие заниматься криптовалютами должны получить лицензию (BitLicence), причем лицензия не нужна разработчикам ПО и лицам, просто использующим криптовалюту для покупки-продажи товаров, услуг и для инвестиционных целей.
Есть страны, где криптовалюта полностью запрещена. Но их мало. Официально запретил любую валюту или монеты, не выпущенные государством, Центральный банк Боливии. Криптовалюты попадают в этот список. Аналогично поступил Центральный банк Бангладеш: он объявил биткоин вне закона и предупредил о том, что всем пользователям криптовалюты грозит до 12 лет тюремного заключения.
Есть страны с запретом работ с криптовалютой банков и разрешением для физических лиц. В Китае запрет на операции с биткоином для банков был введен еще в 2014 г. С другой стороны, никаких ограничений на обмен криптовалют без вывода в юань не предусмотрено. Операции между частными лицами вообще не регулируются, а майнинговая индустрия чувствует себя совершенно свободно. Поэтому, несмотря на частичные запреты, Китай поистине стал криптовалютной столицей мира — там проводится больше половины биржевых торгов с участием криптовалют, а также добывается более 60% биткоинов.
В Японии криптовалюты официально признаны как «имеющие функцию, подобную фиатным деньгам». По данным Japan Times, японский кабинет министров официально утвердил ряд законопроектов, которые будут способствовать интеграции цифровой валюты в традиционную банковскую систему, с системой регулирования, аналогичной всем фиатным валютам. Новые японские правила потребуют, чтобы биржи биткоина приняли установленные стандарты KYC/AML, используемые в других странах. Банки также смогут войти в быстрорастущий сектор финтеха для получения будущих прибылей и управления активами. Предотвращение новых форм отмывания денег через криптовалюты и поддержание защиты прав потребителей будут также основными целями в 2016 г.
Криптовалюты и блокчейн
Тема блокчейна сейчас очень популярна. На конференциях в Москве она обсуждается чуть ли не каждую неделю. 5 апреля — на конференции по открытому ПО ROSS’2016, 8 апреля — на Blockchain & Bitcoin Conference Russia, 9 апреля — на конференция Института философии РАН IoT Day 2016 — Moscow: Blockchain, 19 апреля банкиры собрались на конференцию «Блокчейн и открытые платформы — 2016», 16 мая на конференции Ethereum Russia 2016 народу предстал приехавший в Москву Виталик Бутерин. И это только крупные конференции, на которых собирались сотни человек.
Если подытожить высказанную на этих мероприятиях позицию регуляторов, то получится: «Блокчейн это очень хорошо и перспективно. Технологии — да. Криптовалютам — нет». Попробуем разобраться в этом вопросе.
Можно ли в технологии блокчейн обойтись без криптовалют? Конечно, да. Но как мотивировать участников распределенной сети использовать свои вычислительные ресурсы для ее функционирования? Для проверки и подтверждения блоков? Как говорили идеологи перестройки: «Либо сила, либо рубль».
Если реализуется закрытая блокчейн для нужд предприятия, действительно можно просто заставить сотрудников подтверждать блоки, прописав это в их обязанностях. А если открытая? Надеяться на волонтеров, энтузиастов? Или тащить в виртуал банковскую систему из реала и открывать свой рублевый счет в банке каждому утюгу? Технически, конечно, можно и так, но это перенесет в виртуал и все реальные проблемы , прежде всего связанные с безопасностью, и сильно усложнит и удорожит систему за счет привлечения посредников.
Вспомним пример с умным холодильником. Составим умный контракт — холодильник оплатит пиво магазину, если температура бутылки при транспортировке дроном не повысится выше 15 градусов. А в качестве оплаты магазин возьмет 10 кВт электроэнергии, выработанной солнечной батареей хозяина. В случае использования криптовалют все просто. Делаются записи о взаимных обязательствах по контракту (токены), и в случае их выполнения сторонами обязательства мгновенно гасятся. При этом система гарантирует правильность выполнения контракта. И не нужен гарантирующий выполнение сделки банк, который не только усложнит и замедлит операцию, но и возьмет деньги за свои услуги. А если это еще и трансграничная операция с конвертацией валют — то пиво хозяину придется ждать долго.
Запрет на криптовалюты ударит по исследованиям в области блокчейн в России и сильно ограничит возможности технологии. Кроме того, это дополнительные риски для бизнеса, который хочет вкладывать деньги в разработки. Вдруг регулятор решит, что используемые новые технологии подпадают под закон о запрете криптовалют, и вместо ожидаемой прибыли бизнесмен получит семь лет тюрьмы. Есть ситуации, которые нельзя толковать однозначно. Во всяком случае, такие опасения озвучивались на конференции банкиров.
Можно ли работать с блокчейн без криптовалют? C этим вопросом мы обратились к Виталику Бутерину, создателю Ethereum, одной из самых популярных сейчас блокчейн-платформ в мире. «Для публичной блокчейн криптовалюта необходима. Во-первых, нужно платить майнерам. Во-вторых, нужно ограничивать количество транзакций, которое человек может осуществлять, и оплата является экономическим ограничителем. Публичная блокчейн без криптовалюты не будет работать. Можно что-то придумать в частной блокчейн, но тогда система будет сильно ограничена», — считает он.
Блокчейн и национальные криптовалюты
Еще один вариант реализации блокчейн — гибридные сети. Часть распределенной сети закрыта, например в ней взаимодействуют банки, часть открыта — там все остальные. Самая простая аналогия — гибридные облака.
«По правилам гибридной сети скорее всего будут развиваться национальные цифровые валюты. Несколько регуляторов этой темой активно занимаются, и через год или два мы увидим прототип в одной или в нескольких странах, где это будет сделано на распределенных технологиях», — рассказала на форуме «Блокчейн и открытые платформы — 2016» заместитель председателя Банка России Ольга Скоробогатова.
Действительно, если эмиссию будет проводить государство, то под определение денежного суррогата национальные криптовалюты уже не подпадают. При этом можно добиться тотального контроля за финансами населения — человеку при рождении присваивается публичный ключ (электронный кошелек) и все его денежные транзакции на протяжении всей его жизни становятся прозрачными.
В работах над созданием национальной криптовалюты дальше всех продвинулась Англия с проектом RScoin, но оценки ему давать еще рано. Скептики считают этот вариант неэффективным, так как в нем исключается возможность децентрализованной эмиссии и ставится под вопрос важнейшее достоинство криптовалют — доверие участников принципиально недоверенной среды.
Что будет? Позиции сторон
Подводя некоторые итоги, можно сказать, что в России существует несколько противоположных мнений по отношению к криптовалютам: от полного запрета с уголовной ответственностью для физических и юридических лиц, который поддерживают Минфин и Следственный комитет, до приравнивания криптовалют к остальным фиатным валютам с использованием аналогичного регулирования, как это будет в Японии и к чему призывает блокчейн-сообщество.
Кажется маловероятным прохождение максимально жесткого варианта Минфина. Все же он затрагивает очень многих. Даже разработчиков компьютерных игр — ведь виртуальные монеты, заработанные игроками, например за завоевание очередной планеты, и пущенные на покупку нового звездолета, тоже подпадают под определение денежного суррогата.
Скорее всего, победит компромиссный вариант китайского типа — запрет на работу банков и на конвертацию криптовалют в рубли и свободу действий для физических лиц. Впрочем, поживем — увидим.
Автор статьи — к.т.н., опыт работы в банках 20 лет.
